Calculadora de reserva de emergência
Descubra quanto guardar para atravessar um imprevisto sem dívida e em quanto tempo você chega lá com o que consegue poupar por mês.
Sua reserva ideal
Como a reserva de emergência é calculada
A reserva é medida em meses de gastos essenciais, não de renda. Quanto mais instável a sua renda, mais meses ela precisa cobrir:
Tempo até a meta = (reserva − já guardado) ÷ quanto guarda por mês
- Salário fixo: 3 a 6 meses. Servidores com estabilidade podem ficar perto de 3; quem é a única renda da casa, perto de 6.
- Autônomo, freelancer ou MEI: 6 a 12 meses, porque a renda já oscila em meses normais e não há seguro-desemprego.
- Empresário: perto de 12 meses, e sempre separada do caixa da empresa.
Exemplo
Marina tem gastos essenciais de R$ 4.000 por mês e salário fixo. Com 3 meses de proteção, a reserva é de R$ 12.000. Guardando R$ 600 por mês, ela chega ao primeiro mês de reserva em 7 meses e à meta completa em 20 meses, sem contar o rendimento.
Para saber onde deixar o dinheiro e como começar mesmo apertado, leia Reserva de emergência: quanto guardar e onde começar.
Perguntas frequentes sobre reserva de emergência
Quantos meses de gastos devo ter na reserva de emergência?
A referência mais usada é de 3 a 6 meses de gastos essenciais para quem tem salário fixo (CLT ou servidor) e de 6 a 12 meses para autônomos, profissionais liberais, MEI e empresários, cuja renda oscila mais.
A reserva é calculada sobre a renda ou sobre os gastos?
Sobre os gastos essenciais: moradia, alimentação, transporte, saúde, educação e dívidas que não podem parar. Lazer e compras que podem esperar ficam de fora, porque são os primeiros cortes numa emergência.
Onde deixar a reserva de emergência?
Em aplicações seguras e com resgate rápido, como Tesouro Selic, CDBs com liquidez diária de instituições sólidas ou fundos simples de renda fixa. Evite ações, criptomoedas e aplicações com carência.
Acompanhe a reserva mês a mês
O Painel pessoal do Monnetos mostra quantos meses de gastos a sua reserva cobre, a sua taxa de poupança e a regra 50-30-20. Crie uma meta e veja o progresso. 7 dias grátis, sem cartão.
Emergency fund calculator
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Your target fund
How the emergency fund is calculated
An emergency fund is measured in months of essential expenses, not income. The less stable your income, the more months it needs to cover:
Time to goal = (fund − already saved) ÷ monthly savings
- Salaried: 3 to 6 months. People with very secure jobs can stay near 3; a household's only earner should aim near 6.
- Self-employed or freelancer: 6 to 12 months, because income already swings in normal months and there's no employment insurance.
- Business owner: close to 12 months, always kept apart from the business's cash.
Example
Marina has $4,000 a month of essential expenses and a steady salary. With 3 months of coverage, her fund is $12,000. Saving $600 a month, she reaches the first month of savings in 7 months and the full goal in 20 months, before any interest.
For where to keep the money and how to start when money is tight, read Emergency fund: how much to save and where to start.
Frequently asked questions about emergency funds
How many months of expenses should an emergency fund cover?
The most common guideline is 3 to 6 months of essential expenses if you're salaried, and 6 to 12 months if you're self-employed, a freelancer or a business owner, since income swings more.
Is it based on income or on expenses?
On essential expenses: housing, food, transportation, health, education and debt payments that can't stop. Leisure and purchases that can wait are left out, because they're the first things you'd cut in an emergency.
Where should I keep my emergency fund?
Somewhere safe that you can withdraw from quickly, such as a high-interest savings account, government bonds you can redeem daily or a simple low-fee money market fund. Avoid stocks, crypto and anything with a lock-in period.
Follow your fund month by month
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