Calculadora da regra 50-30-20
Veja quanto da sua renda vai para necessidades, desejos e futuro. Informe o que gasta hoje e descubra quanto falta ajustar em cada grupo.
Sua divisão
Como a regra 50-30-20 é calculada
A regra divide a renda líquida em três grupos e só pergunta se as proporções estão saudáveis:
Desejos = renda × 30%
Futuro = renda × 20%
- Necessidades: o que você precisa pagar para viver e trabalhar, inclusive o pagamento mínimo de dívidas.
- Desejos: o que melhora a vida, mas poderia ser cortado.
- Futuro: reserva de emergência, investimentos, aposentadoria e pagamentos extras para quitar dívidas antes.
Exemplo
Lucas tem renda líquida de R$ 6.000. A regra sugere R$ 3.000 para necessidades, R$ 1.800 para desejos e R$ 1.200 para o futuro. No último mês ele gastou R$ 3.720 com necessidades (62%), R$ 1.600 com desejos (27%) e guardou R$ 680 (11%): as necessidades estão R$ 720 acima da meta e faltam R$ 520 por mês para chegar aos 20% do futuro.
Quer o passo a passo, com dicas para separar necessidade de desejo e para adaptar a regra quando a conta não fecha? Leia Regra 50-30-20: como dividir sua renda sem planilha.
Fontes
- Elizabeth Warren e Amelia Warren Tyagi, All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan (Free Press, 2005), livro que popularizou a divisão 50-30-20.
Perguntas frequentes sobre a regra 50-30-20
Como funciona a regra 50-30-20?
Ela divide a renda líquida em três grupos: 50% para necessidades (moradia, contas, mercado, transporte, saúde), 30% para desejos (lazer, restaurantes, compras) e 20% para o futuro (reserva de emergência, investimentos e quitação de dívidas).
A regra 50-30-20 usa a renda bruta ou líquida?
A renda líquida: o que cai na conta depois de impostos e descontos. Com renda variável, use a média de um mês fraco.
E se as minhas necessidades passam de 50%?
É comum, principalmente por causa da moradia. Adapte a divisão para 60-30-10 ou 70-20-10 por um tempo, proteja pelo menos um pouco para o futuro todo mês e reveja os maiores gastos fixos quando puder.
Por onde começar os 20% do futuro?
Pela reserva de emergência. Depois que ela estiver completa, o dinheiro vai para quitar dívidas caras e para investimentos de longo prazo. Veja quanto guardar na calculadora de reserva de emergência.
A sua 50-30-20 calculada sozinha
O Painel pessoal do Monnetos soma os lançamentos de cada grupo e mostra como a sua renda se divide entre necessidades, desejos e futuro, mês a mês, ao lado da reserva e da taxa de poupança. 7 dias grátis, sem cartão.
50-30-20 rule calculator
See how much of your income goes to needs, wants and your future. Enter what you spend today and find out how much each group needs to change.
Your split
How the 50-30-20 rule is calculated
The rule splits your take-home pay into three groups and only asks whether the proportions are healthy:
Wants = income × 30%
Future = income × 20%
- Needs: what you have to pay to live and work, including minimum debt payments.
- Wants: what makes life better but could be cut.
- Future: emergency fund, investments, retirement and extra payments to clear debt sooner.
Example
Lucas takes home $6,000. The rule suggests $3,000 for needs, $1,800 for wants and $1,200 for the future. Last month he spent $3,720 on needs (62%) and $1,600 on wants (27%), and saved $680 (11%): needs are $720 over target, and he's $520 a month short of 20% for the future.
Want the full guide, with tips for telling needs from wants and adapting the rule when the numbers don't fit? Read The 50-30-20 rule: how to split your income without a spreadsheet.
Sources
- Elizabeth Warren and Amelia Warren Tyagi, All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan (Free Press, 2005), the book that popularized the 50-30-20 split.
Frequently asked questions about the 50-30-20 rule
How does the 50-30-20 rule work?
It splits your take-home pay into three groups: 50% for needs (housing, utilities, groceries, transportation, health), 30% for wants (fun, restaurants, shopping) and 20% for the future (emergency fund, investments and paying off debt).
Is the 50-30-20 rule based on gross or net income?
Net income: what lands in your account after taxes and deductions. If your income varies, use the average of a slow month.
What if my needs are more than 50%?
That's common, mostly because of housing. Adapt the split to 60-30-10 or 70-20-10 for a while, protect at least a little for the future every month, and review your biggest fixed costs when you can.
Where should the 20% for the future start?
With an emergency fund. Once it's complete, the money goes to paying off expensive debt and long-term investing. See how much to set aside with the emergency fund calculator.
Your 50-30-20, calculated for you
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